何謂「機器人理財」(Robo-Advisor)?
「機器人理財」 (Robo-Advisor)，又稱為「自動化投資顧問服務」，意指使用演算法、人工智慧等技術，為投資人提供自動化、個性化和低成本的投資組合管理服務。
機器人理財通常運用複雜的演算法和模型，結合問卷了解投資人的投資目標、投資期間和風險承受能力等資訊，以全無或極少的人工服務，協助投資人做好資產配置和風險控制。若實際投資偏離預期目標配置比例時，還能透過「自動再平衡機制」導正回歸原配置權重。
機器人理財的投資工具，目前主要是以基金、ETF 等投資商品為大宗。相較於傳統的專人顧問模式，機器人理財投資門檻低，具有較低的管理費用、更高的透明度和更高效的投資組合管理服務。
機器人理財和傳統專人顧問服務比較，具有4大優點
全球機器人理財的資產管理規模市場預估
| 2024年底達到(美元) | 2028年底達到(美元) | 2024-2028年增率 | 2028年用戶數量估計 | |
|---|---|---|---|---|
 美國 |
$14,590 億 | $18,720 億 | 6.43 % | 2,115 萬人 |
 德國 |
$189.9 億 | $247 億 | 6.79 % | 27.1 萬人 |
 俄羅斯 |
$114 億 | $148.4 億 | 6.82 % | 22.8 萬人 |
 英國 |
$262.3 億 | $336.8 億 | 6.45 % | 19.7 萬人 |
 日本 |
$235.5 億 | $287.2 億 | 5.09 % | 41.7 萬人 |
 澳洲 |
$99.6 億 | $130 億 | 6.87 % | 6.9 萬人 |
 南韓 |
$60.3 億 | $70.2 億 | 4.82 % | 13.9 萬人 |
 新加坡 |
$14.8 億 | $20.6 億 | 8.6 % | 1.3 萬人 |
 香港 |
$26.7 億 | $37.1 億 | 8.61 % | 2.3 萬人 |
 泰國 |
$30.7 億 | $38.2 億 | 5.62 % | 13.9 萬人 |
 越南 |
$31.2 億 | $42.9 億 | 8.24 % | 27.5 萬人 |
更新時間：2024,3月
台灣：金管會於2017年6月開放機器人理財(Robo-Advisor)業務
據金管會統計：2018年底機器人理財管理資產規模為新台幣5.7億元，開辦的業者僅有兩家，截至2024年6月底，已有18家業者辦理機器人理財業務、資產管理規模達97.48億元(相當2.97億美元)、年增率33.08％、使用人數超過20萬人。
相較之下，台灣的機器人理財業務雖逐年成長
但和全球機器人理財市場相比，尚不足0.01%
與日本、新加坡、南韓、香港的差距也頗大，換言之，可以追趕、成長的空間甚大
資產管理規模2024年底達到
