根據晨星統計，核心資產的基金數量僅佔所有基金數量的23%左右，然而卻是投資組合內最需要大幅配置的類型，建議投資權重最多可達80%。相反地，受限資產(Limited)的基金數量是市場裡的大多數，佔所有基金數量達40%以上，但對於投資組合的重要性卻小得多，建議投資權重最多不超過15%。換句話說，大多數新穎或絢麗的基金在投資組合裡並非必要的成份。

事實上，過往多有研究證明受限資產類型裡，有較多基金並非長期理想的投資標的。由於基金公司可能會在某些產業或概念受到市場高度關注時，推出相關的基金，這樣反而容易使投資人進場時已經面臨較高的風險。例如2019年至2021年間，美國市場推出近70檔科技型基金，吸引了比其他產業更多的資金流入，但在2022年熊市中，該類型基金平均下跌38%，使追逐熱門主題的投資人因此受到損失。

在長期投資的道路上，摻雜太多不合適的投資標的將可能導致投資組合過於複雜，這樣將容易產生更高的波動以及糟糕的投資結果。另一方面，複雜的投資組合也容易提高管理成本，反而不利於維持長期投資。

因此，一個有效的策略是使投資組合盡量保持簡單，而機器人理財能協助投資人達成這個目標：輸入投資目標、投資規模、投資偏好等相關數據後，系統會依據投資人的風險屬性產生一個簡單但卻有效的專屬投資組合。只要選用投資組合設計上，以核心資產為主所打造多元分散的資產配置，並且搭配優質合適的基金組合，既能排除市場雜訊亦能使投資組合保持簡單，使投資人輕鬆邁向投資目標。